信託.以信託预约有品质的下半场

信託不只是财富管理的工具,更可实现悠活退休计画,活出精采人生


过了耳顺之年,林先生逐渐明白一个道理,所谓的美好人生,不见得要儿孙承欢膝下,与子女共享天伦;人生到头来,最重要的还是自己。如何将身体顾好,财务抓牢,找到开心乐活泉源,才是退休后,值得追求的熟年幸福学分。
财产自主 就算高龄也不成子女负担
体悟背后,其实有番天人交战的过程。原来,林先生是位外科医师,过去三十多年与手术室为伍,帮助过无数病患,也累积了一笔财富;「这幺拚命,为的就是让孩子受最好教育,人生丰富精采。」小孩也不负父亲期望,以杰出表现申请上美国名校;后来更成为美国执业医师,每当想念孩子时,林先生就会飞趟美国与家人团聚。
随着年纪渐增,长时间奔波两地,也让林先生夫妻吃不消;直到儿子决定在美国落地生根,他们才开始思考,该选择何种方式,度过熟年生活。「与儿子一同待在美国,心里虽有慰藉,但人生地不熟,不比在自己的土地上,有众多亲友相伴来得好。」
打破迷思 信託费用亲民非富人专利 看着儿子成家立业,林先生体会到,两老留美国,可能会是孩子的牵绊;「想通这个道理后,我们决定留在台湾,并将部份财产交付信託,找个『专业财富管家』。不论旅游、医疗、养生村、养护机构或看护费用,都能依约定支付;就算老到无法签字、汇款时,凭着单据或请款单,银行就能将费用直接付给相关单位。」
如果说退休理财是一场战役,知己知彼则是最关键的一步。良好的生活作息、饮食习惯及适当运动,都是保养身体的基本功,定期健康检查,也能为健康全面把关;财务方面,需有一套健全的财富增值计画,估算自己所需的储蓄金,以适合自己的理财工具,尽早勾勒退休蓝图;行有余力,还能与三五好友结伴游山玩水,分享心情点滴,才算真正实现退休后没有牵挂的生活。
而谈到「信託」,一般人的刻板印象多是「收费很贵」、「富豪才需要」。其实,常见的悠活退休信託、保险给付信託等信託规划,信託管理费年利率约〇三%—〇五%左右,费用相当亲民,与过去认知是「非富即贵」人士才负担得起的规划工具,落差极大。
 信託 财富管理的一块重要拼图 像林先生,是以「悠活退休信託」规划熟年生活蓝图,为储蓄金找一个安全的避风港;若希望及早安排财富传承,将财产留给子女,也可透过「子女保障信託」及「保险给付信託」进行规划。如此财产便能依自己的安排使用,保有最终财产掌控权,并完成财富传承。换言之,信託并非富豪的理财专属,而是能为您预先安排财富的规划与用途,让人生无后顾之忧。
进入熟年世代,信託可说是财富管理的一块重要拼图。因应台湾高龄化和世代传承需求,国泰世华银行领先业界,建置「信託专业团队」,以稳健、安心的专业服务,多次荣获台湾金融研训院「最佳信託金融奖」肯定,今年更获行政院颁发财产信託评鉴绩效优良奖。从客户需求出发、提供有温度的服务,为客户达到长期照顾自己或家人的心愿,也是国泰世华信託专业团队,最重要信念。

 
 


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